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2014年7月15日，央行宣布發放第五批第三方支付牌照，發證日期為7月8日至10日，獲得支付批準的共有北京、重慶、山東等地的19家企業，這19家企業涉及的業務類型有一定差別。

在此之前，央行分別于2011年5月18日、2011年8月29日、2011年12月22日和2012年6月27日，分四批給27家、13家、61家和95家單位發放過第三方支付牌照。也就是說，截至2014年7月10日，獲得第三方支付牌照的企業共有269家。

關于支付牌照的信息可見下圖示例：

根據艾瑞咨詢的統計數據，牌照開始發放的2011年，中國支付行業互聯網支付業務交易規模約為2.2萬億元，同比增長118.1%；2012年的中國支付行業互聯網支付業務交易規模約為3.66萬億元，同比增長66.0%；2013年的中國支付行業互聯網支付業務交易規模達到5.3萬億元，同比增長46.8%；2014年的中國支付行業互聯網支付業務交易規模達到7.5萬億元，同比增長38.4%；預計2015年的互聯網支付業務交易規模將能夠達到約9.3萬億元，同比增長23.7%。

根據上圖給出的數據可知，一方面，我國支付行業互聯網支付業務的市場前景廣闊、發展潛力巨大；另一方面，隨著獲得第三方支付牌照的企業越來越多，這一領域的競爭也將越來越激烈，攻伐頻繁的支付“戰國時代”已經拉開序幕。

◆戰國時代：群雄逐鹿互聯網支付

從業務領域方面，參照我國的《非金融機構支付服務管理辦法》，央行發放的第三方支付牌照所涉及的業務共包括七大類，即銀行卡收單、預付卡發行和受理、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付、互聯網支付和貨幣匯兌。而在已經獲得牌照的269家第三方支付企業當中，既有支付寶、快錢等支持七大類業務的全牌照企業，也有從事其中一種或幾種業務的企業。

從地域方面來看，在這269家企業當中，大部分為提供預付卡受理服務的區域性企業。

對中國支付行業互聯網支付業務的交易規模增長率進行了詳細統計和分析的艾瑞咨詢，曾在央行首批發放支付牌照的時候表示：此舉將開啟中國支付發展的“黃金十年”。

實際上，在發放支付牌照的過程當中，已經獲得支付牌照的企業也在不斷拓寬自己的業務種類。例如，在第一批獲得支付牌照時，支付寶、財付通、快錢并不具備從事基金銷售支付結算業務的資格，而在第四批發放時才獲得。所以，由于獲得支付牌照的企業數目越來越多，并且企業獲得支付資格的業務種類也越來越多，也就加重了互聯網執法市場的競爭。

雖然第三方支付在我國仍屬于一個新興的行業，但從企業支持的業務種類和業務量方面都可以發現，這是一個處于高速增長階段的行業。而且，央行不斷發放支付牌照，也從另一個角度說明了行業需求和發展潛力的巨大。可以說，我國的第三方支付行業的發展已經進入了“戰國時代”。

所謂“戰國時代”，首要的特點便是攻伐頻繁。而反映在第三方支付行業，其競爭激烈的表現之一即“價格大戰”。雖然降低價格的方式短期內并不能獲得足夠的利潤，但當下的首要任務是“跑馬圈地”，以獲得更多的用戶，實現長遠利益。

◆洗牌趨勢：互聯網支付市場格局初步形成

在“跑馬圈地”的階段，企業之間的競爭往往會異常激烈，有時為了爭奪市場，企業甚至會將行業內收費的業務調整為免費，而這實際上會影響行業的健康發展。因為，隨著市場分割基本完成，企業也將開始注重自身的長遠發展。這時，一些不盈利的業務就會逐漸被企業所拋棄。所以，適度的競爭能夠促進行業的發展，而過度的競爭則會給行業的發展帶來反作用力。

隨著企業的不斷發展和行業的競爭，整個行業將面臨不斷的洗牌。實力更強的企業將獲得更多的業務量，走上良性發展的軌道；而一些規模較小、業務較少的企業將不得不面臨被兼并、收購或淘汰的局面。

所以，未來的一兩年內，我國的第三方支付行業的市場格局將基本形成。

實際上，就在央行發放第一批支付牌照之后不久，我國第一起第三方支付行業的并購案也出現了。2011年9月，安卡國際集團旗下的第三方支付服務公司安卡支付原有的多家境外航空公司客票支付服務等業務整合并入支付寶。

在2011年到2014年之間，也有為數不少的已經獲得支付牌照的支付企業，在殘酷的市場競爭中被淘汰了。因為，獲得牌照并不能保證你能獲得市場，只有具備核心競爭力，建立適合自己的商業模式，才能嘗到互聯網支付的大蛋糕。

◆監管趨嚴：監管環境促使市場走向成熟

牌照的發放，一方面擴大了市場規模，加劇了行業競爭；另一方面也促進了行業規范和管理的完善。

由于前四批支付牌照的發放集中于2011、2012兩年，所以，2012年也就理所當然地成為了第三方支付的“監管之年”。而過去的幾年，央行曾相繼起草了與第三方支付監管相關的意見稿，這些都意味著國家對第三方支付的行業監管將會逐漸趨于嚴格。

實際上，對一個處于快速發展過程的不成熟行業加強監管是客觀需要的，也是有利于行業長遠的健康發展的。

作為互聯網發展的產物，第三方支付的模式更加復雜、業務跨度更大、技術更為先進，這些都決定了對第三方支付企業的監管比對銀行的監管更必要，難度也更大；另外，商業銀行已經經過了較長時間的發展，其體系內的風險防控機制和體制外的監管機制都已經比較完善，而第三方支付作為新型的行業，其風險管理的經驗不足、內部人員水平的良莠不齊，對其未來的發展都是嚴峻的考驗。

因此，國家在2012年之后，開始控制支付牌照發放的數量，并且提高了行業準入的門檻。可以預見的是，未來第三方支付行業的監管將會更加嚴格。

◆競合交織：第三方支付VS傳統銀行

在第三方支付行業獲得快速發展的同時，銀行卻表現出了一些擔憂。這是由于第三方支付行業的業務與銀行的業務之間存在一定的重疊，而且第三方支付行業的業務又表現出了收費低、操作便捷等明顯的優勢，所以隨著用戶規模的擴大，第三方支付企業極有可能搶占銀行的部分業務。可以說，銀行的擔憂不無道理。

但另一方面，作為“后浪”的第三方支付企業，貌似卻并不急于“把前浪拍死在沙灘上”。第三方支付企業的人普遍認為：銀行與第三方支付企業雖然存在競爭關系，但從很多方面來看，二者還是利益共同體，合作的范圍也非常廣。

首先，銀行雖然業務范圍廣，但隨著互聯網的發展，其也表現出了一些短板，而第三方支付企業所針對的客戶和推出的服務，主要目的在于彌補銀行的短板。在利益訴求、業務重點、發展意識等方面，第三方支付企業與銀行兩者之間并不沖突。

其次，第三方支付企業所提供的業務都不是獨立的，而是與銀行聯系在一起的，與銀行形成了上下游關系。第三方支付企業業務量的增多，必然也會引起銀行收益的提高，通過銀行和第三方支付企業的合作，將會使資金流動的方案更加完善。

另外，是合作還是競爭，不能一概而論，因為二者都是在不斷發展的，隨著發展，兩個體系之間的關系也會逐漸地復雜化。但就目前來看，在互聯網支付領域，第三方支付企業與銀行主要是合作的關系；在收單業務領域，由于相對獨立，所以競爭關系將會凸顯。

從用戶的角度來看，第三方支付企業的出現和其業務范圍的不斷擴大，必將會給我們帶來更多的實惠和便利。至于第三方支付企業與銀行之間究竟是合作更多還是競爭更多，以及未來究竟誰才是最后贏家，仍需要看各自如何完善自身的安全機制、如何迎合客戶的需求。不過目前，第三方企業之間的競爭會更加激烈。