久久精品日韩免费观看频道,草草影院第一页yycccom,一级毛片免费播放,黄色短视频免费在线观看,久久久久久久九九九九,深爱激情成人

伴隨移動互聯網和移動電子商務的迅速成長和發展，人們亟須一種更安全可靠并兼具便利的支付方式來支撐其運作。于是就產生了相應的移動支付。

所謂的移動支付，就是在移動網絡平臺的基礎上，利用智能手機、iPad、PDA等移動端工具處理商務交易而進行的資金流動。目前，移動支付又包括遠程支付和近場支付兩種支付方式。

1）遠程支付

遠程支付的功能滿足了消費者對跨行轉賬、水電煤繳費、日常的購物消費、信用卡還款、出行服務等各類金融支付服務的需求，而且隨著各項金融業務的不斷發展，遠程支付的功能也在進一步豐富。要使用遠程支付，就需要連接操作界面和遠程數據通道，按照連接方式來劃分的話，可分為兩種支付模式：

·WAP和客戶端支付模式。這種支付模式為用戶提供了一種友好、直觀、便捷的可視菜單操作界面，用戶可以點擊界面上的圖標選購商品，或者是進行其他功能操作，當選購完商品想要付款時，只需要通過安全性載體中的支付應用選擇相應的銀行卡，即可完成付款，整個支付流程更加簡潔和快速，深受廣大消費者的青睞。

·STK數據短信支付模式。用戶可以通過選擇固化在STK里的菜單選項來瀏覽商品和服務，然后使用銀行卡進行交易，也可以利用第三方內容服務提供商為消費者提供的用戶購物界面或者WAP界面選擇商品，在選購完商品后，直接從界面上提交訂單。用戶提交的訂單可以通過數據短信的方式發送到后端的應用服務器，然后由服務器將訂單通過短信的方式發送到用戶的手機中，用戶從手機短信中確認訂單，完成整個支付流程。

2）近場支付

近場支付是一種利用NFC（手機射頻）、RFID射頻和藍牙紅外線技術，將移動終端和消費終端實現對接，進而完成支付過程的支付方式。近場支付是終端與終端之間的一種直接互動，中間不會摻雜任何中介服務，省去了一部分可能需要的中介費，終端的形式包括特制SIM卡、手機貼片、SD卡或定制的移動終端等。

◆移動支付的發展歷程

移動支付的發展共經歷了業務導入期、規模擴張期以及產業成熟期三個階段，具體來講：

1）第一階段：業務導入期（2000—2006年）

中國移動在2000年的時候正式推出了短信（SMS）服務，豐富了人們的生活，同時也讓短信開始廣泛應用在支付領域。隨后，許多互聯網服務提供商（Service Provider，簡稱SP）也發現了這一商機，紛紛推出了短信支付的服務，于是在互聯網和移動互聯網的小額收費業務中，短信支付成為廣大用戶應用最多的一種支付方式。在這個發展階段，移動支付是由SP主導，參與其中的銀行只有少數幾個。

2）第二階段：規模擴張期（2007—2008年）

隨著手機WAP的興起，WAP支付也逐漸發展起來。在這一階段，WAP商家可以通過自己的支付方式與手機用戶完成交易過程，在新的移動支付產業鏈中，銀行和第三方支付也成為了重要的參與者，兩者資金參與結算的比例也在逐漸提升。

3）第三階段：產業成熟期（2009—至今）

在這一階段，遠程支付和近場支付抓住重要時機迅速地成長起來，主要有兩個標志性的事件：2009年1月，工信部頒布移動3G牌照，移動3G正式進行運營和推廣；2012年12月14日，中國人民銀行正式發布中國金融移動支付系列技術標準，明確采用13.56MHz的NFC技術標準。

隨著移動終端和數據傳輸網絡的發展，許多商戶已經意識到了移動技術的重要性，并在此基礎上開發一種新的商業模式，不僅如此，就連各大傳統銀行也紛紛參與到移動支付領域的戰略規劃和相關產品發布的工作中來，使得移動支付市場變得更加熱鬧起來。

◆廣發銀行在移動支付領域的布局

當各大傳統銀行全面進軍移動支付領域之時，廣發銀行也緊跟時代發展的腳步，大踏步進入移動支付領域，并相繼推出了一系列的移動支付產品，讓客戶享受更一流的移動金融服務。

·2005年，東莞移動和廣發銀行東莞分行聯手，在廣東地區首先為客戶提供了“手機錢包”服務，凡是業務覆蓋范圍之內的中國移動用戶都可以將手機號碼與廣發銀行卡進行綁定，綁定后，用戶可以通過手機完成轉賬、查詢賬戶余額、手機話費充值等金融服務項目。當這一業務獲得了廣大客戶的認可之后，廣發銀行又將業務拓展到了北京和中山等地區。

·2011年1月，廣發銀行推出WAP版手機銀行和客戶端版手機銀行。WAP版手機銀行具有方便簡潔、兼容性好的特點，客戶端版手機銀行能夠支持IOS 、Android、Symbian等主要的手機操作系統，使用手機銀行的客戶可以享受更貼心的賬戶查詢、管理、轉賬還款、日常支付、投資理財等金融服務。在手機銀行的基礎上，廣發銀行也推出了手機商城業務，廣發銀行和信用卡客戶可以在手機商城上一次性或者分期購買商品。

·廣發銀行手機銀行憑借其為用戶提供的豐富貼心的服務以及簡約流暢的界面，在社會上引起了良好的反響，廣發銀行手機銀行在剛剛推出一年半的時間里，用戶就突破了100萬。

·為了能向更廣更深的方向發展金融服務，廣發銀行在電商渠道也加快了布局的腳步，2011年6月，廣發銀行與阿里巴巴（中國）有限公司開展合作，聯合發行了“廣發·淘寶聯名卡”，并在移動支付領域加強了合作。廣發銀行和支付寶還合作推出了信用卡快捷支付、借記卡快捷支付、信用卡快捷支付分期業務。用戶通過手機支付寶客戶端可以將支付寶賬號與廣發銀行卡進行綁定和使用快捷支付，比網銀支付更安全和方便。雙方的通力合作使得廣發銀行卡在支付寶平臺的資金交易量一直居于前八位。

·2012年12月，廣發銀行推出了以SD卡為支付載體的SD支付載體手機支付，此種支付方式屬于近場支付，是利用手機存儲卡內置的非接模塊實現的。在支付的時候只要將手機存儲卡插入手機卡槽就可以直接使用支付功能完成支付環節。

·2013年3月，廣發銀行加入了中國移動和中國銀聯合作開發的遠程發卡和應用管理平臺（TSM）。用戶在移動營業廳更換指定的SWP-SIM卡，安裝手機錢包客戶端后，就可以申請將廣發銀行的金融IC卡賬戶加載到SWP加載到錢卡中。這樣一來，手機就擁有了貸記和電子現金賬戶的功能。客戶可以在手機錢包客戶端申辦金融IC卡、圈存電子現金、查詢賬戶余額，在進行完圈存電子現金的操作之后，客戶可以在貼有銀聯“閃付”標識的商戶利用“刷手機”功能完成小額非接支付。

廣發銀行也成為銀行界最早擁有SD卡手機支付模式和SIM卡手機支付模式的銀行。

◆移動支付的挑戰和商業銀行的對策

移動支付雖然已經逐漸成為了一種時代風尚，但是作為一種新興的事物，在發展過程中仍然存在許多問題和隱患，因此，商業銀行應該正視這些問題，積極尋找正確的應對策略。

1）法律方面存在的風險

雖然電子支付受到越來越多人的歡迎，但是電子支付自興起以來，就缺乏一套完整的法律體系的支撐，支付參與方的權利和義務都沒有明確的法律界定，這就讓許多不法分子鉆了法律的漏洞，損害了一部分人的利益。而且，隨著各種短信金融詐騙事件的頻繁發生，許多人對電子支付的安全性失去了信心，對于在這方面產生的糾紛，法律也很難做出明確的判定。

針對可能會存在的法律方面的隱患，商業銀行應該要提高自我保護意識，要充分利用現行的法律法規，提高自身防御法律風險的能力。目前，我國有關移動支付的法律規定有《合同法》、《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等。除此之外，在技術安全方面，商業銀行要充分利用我國有關信息技術安全方面的行政法規來保護自身的信息安全，如《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《電子簽名法》等。

2）技術方面存在的風險

雖然移動支付的出現為人們的生活提供了極大的便利，但是在技術方面也存在許多安全隱患。比如說，支付密碼可能會被破譯、無法保證實時短信的安全、缺乏有效的身份識別、沒有建立有效的誠實信用體系等。就手機而言，當其功能僅僅是通話時，密碼的保護就不是很重要。但是，如果手機是作為支付工具使用的話，那么不管是手機丟失、密碼被破解，還是手機遭到病毒侵襲，都有可能給用戶帶來巨大的損失，同時也給銀行帶來巨大的技術風險。

因此，商業銀行應該加強自身系統的安全建設，確保整個支付過程的安全。在技術風險防范方面，商業銀行要保證數據的保密性和完整性，建立更加完善的系統，完善用戶身份識別技術，增強災難恢復的有效性。

針對技術方面可能存在的隱患，商業銀行應該對一些敏感信息進行全程數據安全加密；在系統中可以適當增加一些防火墻、入侵檢測系統、監視控制系統等安全措施；對于訪問系統的用戶要鑒別其身份；在系統中增加恢復和后備系統等。對于一些交易數據，還應該進行妥善保管，以便在訴訟或糾紛中需要。

3）產業鏈方面存在的問題

在移動支付這條產業鏈上包含了多個環節和行業，包括終端廠商、網絡設備商、移動運營商、金融機構、相關的商家以及客戶等，產業鏈上的各方都有各自的利益訴求，因此就出現了多種支付模式并存的現象，行業間的矛盾難以調和，產業鏈也難以順利運作。

金融機構應該與各行業的成員開展合作，相互間優勢互補，形成一種權利共享、責任共擔的鏈條關系。拿電信運營商與金融機構來說，金融機構手中握有銀行網關和金融結算業務等重要的支付通路，而電信運營商不僅有龐大的移動用戶群，而且還掌管著移動支付業務的重要傳輸渠道，因此雙方進行合作恰好是優勢互補，并能實現雙贏。

◆移動支付的未來

隨著經濟發展方式的轉變和經濟金融化進程的加快，“金融脫媒”現象也進一步擴大，所謂的“金融脫媒”，通俗點來說，就是在金融領域的資金交易中跳過所有中間人，直接在供需雙方之間進行。“金融脫媒”又被稱為“金融非中介化”，這一現象的擴大使得商業銀行的金融中介地位受到了動搖。

特別是在黨的十八大以后，國家加快了金融改革，利率市場化也慢慢滲透到銀行的傳統業務中，面對逐漸失去的利潤來源，商業銀行要想擺脫困境，就需要向新的發展方向轉型。然而轉型并不是一蹴而就的，因此現在許多商業銀行已經處在“要么在沉默中轉型，要么在沉默中滅亡”的雙重壓力之下。

未來，移動支付將重新打造一條產業鏈，以助于增加銀行的中間業務收入，同時移動支付作為一種高效、低成本的交易方式，可以取代一部分銀行柜面的業務，降低銀行的經營成本。

移動支付的發展除了能為銀行帶來比較實在的利益之外，銀行的客戶也可以獲得新的增值服務，進一步幫助銀行提高用戶的黏性和忠誠度。移動支付的發展可能會在金融界掀起一番風雨，因此，金融機構應該抓住機遇，積極進行開拓創新，與各方開展廣泛的戰略合作，在共享利益的同時，共同承擔起應盡的責任。